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麦肯锡:数字化转型是公司银行下半场竞争制胜的关键
2020-05-06 08:54发布人:和记娱乐 来源:h88平台官网

  麦肯锡指出,中国宏观经济放缓,资产荒、信贷投放乏力;公司银行不良贷款率不断攀升,比低点时上升了90个基点。未来,中国经济将步入结构性调整,将给银行资产质量等带来更大压力。公司银行在全行收入贡献占比持续下滑,近年对公存款增速从之前的两位数回落到现在的5%-6%。目前公司银行收入虽重拾增长,但好坏银行差距不断拉大,有些银行仍为负增长。

  麦肯锡全球资深董事合伙人、中国区金融机构咨询业务负责人曲向军表示:“在数字化时代,公司银行迎来了线上化、平台化、生态化、化四大发展机遇。其核心内涵不仅是将产品销售和服务从线下迁移到线上,更关键的是形成体系化整体模式,在精准营销获客、跨条线在线协同、场景生态切入等领域同时发力,并通过数字化工厂等敏捷工作方式实现战略的快速高效落地。放眼全球,绩效最好和最末四分位的公司银行,ROE相差超过15个百分点。而数字化规模化转型和创新将进一步拉开绩优银行和绩差银行的差距。”

  麦肯锡认为,纵观国内外领先公司银行的发展轨迹,跻身头部梯队的公司银行都抓住了五大趋势:拥有明晰的销售价值主张、数字化和个性化成为客户交互关键、技术推动交易银行、公司银行在兴起的生态圈中扮演愈发积极的作用、运用大数据高级分析来提升产能。

  杠杆一,差异化渠道覆盖,提升客户关系:在数字化时代,公司银行需要强化数字化经营能力,通过差异化渠道覆盖,提升客户关系。要实现这一目标,公司银行首先要做到行业专业化,聚焦目标行业打造专业能力,建立产业链图谱,围绕产业链上下游拓客。其次实现营销数字化,描绘公司客户全面画像,建立数字化公司客户营销体系,进行商机识别、推送和执行。最后,实现客户分层经营,培养核心客户,区分公司银行的覆盖模式,即根据经济价值、对客户需求的深刻理解以及高级数据和分析洞见对客户进行细分,实现线上线下渠道的差异化覆盖,从而提升客户交互频率,强化客户关系。

  杠杆二,产品模式创新及新技术应用:公司银行需要拥抱三大制胜模式:平台化、生态化和化。银行首先要打造统一的交易银行平台,实现系统和用户平台的互通,进而建立创新产业的金融生态圈,最后建立统一的API门户,打造银行。在交易银行业务中,大数据和人工智能技术被银行领导层视为当务之急。

  杠杆三,端到端流程优化,提升客户体验:银行客户已经能在生活的各方面享受到无缝的数字化体验,因此他们对公司银行的体验预期也随之上升。面对不断提高的客户需求和竞争压力,未来公司银行需要将大部分核心业务数字化,从而提升客户体验。领先银行可实现30%以上的生产率提升。为此,麦肯锡提出了客户体验全面转型方,包含战略愿景设计、旅程诊断与重塑、监测体系与数字化平台三大层次的十大策略,推动银行向以客户为中心转型。

  杠杆四,构建大数据及高级分析能力:公司银行可以强化大数据用例建设,从获取新客户、降低存量客户流失率、交叉销售、定价管理等多方面入手,可实现营业收入提升20%-30%。除此之外,从反洗钱/反欺诈管控和优化客户经理产能两方面着力,可将运营成本降低10%-15%。大数据和高级分析还能改善银行风控,在数字化信用评估和风险预警两方面发挥巨大作用,帮助公司银行将坏账损失降低20%-25%。

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